Önsegélyező pénztár

Az önsegélyező  pénztárnak, mint a többi pénztárnak is, az a célja, hogy a családok öngondoskodási hajlandóságát erősítsék. Más-más célra valók, de mindegyiket támogatja az állam is. A háromból kettő jól ismert, de a harmadikat még kevesen ismerik, ez a kevésbé ismert az önsegélyező pénztár. Pedig ennek is megvan létjogosultsága a gyerekes családoknál, de használata némi pénzügyi előre gondolkodást és tervezést is igényel. Íme a három pénztártípus, amire adó visszatérítést lehet igénybe venni:

• A sokak által ismert és kedvelt egészségpénztár.
• A régóta meglévő önkéntes nyugdíjpénztár.
• A kevesek által ismert önsegélyező pénztár.

Most a teljesség igénye nélkül az önsegélyező pénztár legfontosabb tulajdonságait szeretném bemutatni. A többi pénztárhoz hasonló, az öngondoskodást próbálja erősíteni két számlatípusával, a közösségi és a saját számlával (én most csak a saját számlával foglalkozom). Mire használhatod fel?

• szülési segély (120.000 Ft)
• terhességgel összefüggő orvosi kiadások (számlával igazolva, összeghatár nélkül)
• igazolt jövedelemkiesésre (GYED, GYES közötti különbségre)
• családi pótlékra jogosult gyermek oktatási költségére (98.000 Ft/gyerek/év)

Mi van, ha mégsem lesz gyerekünk?

• igazolt jövedelem kiesésre táppénz, munkanélküliség esetén
• otthoni vagy idősgondozásra (28.500 Ft/hó)
• gyógyszerekre vagy gyógyászati segédeszközökre
• temetési támogatásra (hozzátartozóra is)

Miért éri meg, ha csak a saját pénzemet kapom vissza? A 20%-os jövedelemadó-visszatérítés miatt, amit évi 150.000 Ft-ban maximalizáltak. Ha több pénztárnak is tagja vagy (nyugdíj, egészség, önsegélyező), akkor az összesre tudsz 150.000 Ft-ot igénybe venni. Ebből adódóan évente maximum 750.000 Ft-ot érdemes befizetni a pénztárakba, de ezt megteheti a párod is és Te is. Extra tipp: ha itt két évre lekötöd a pénzed, akkor újabb 10 %-os adóvisszatérítésre vagy jogosult, viszont ne felejtsd, ebben az esetben két évig nem nyúlhatsz a pénzhez! De milyen jól fog jönni pl. a GYES időszakában! Mire figyeljél?

• Ha alacsonyabb jövedelmű vagy, vagy sok gyermeked van, fizetsz-e annyi személyi jövedelemadót, hogy a visszatérítést igénybe tudd még venni!
• Először 180 nap múlva tudod felhasználni.
• A pénztárnak is vannak működési költségei, így ne számolj a teljes visszatérítéssel, de még így is megéri.

Biztonságos? Igen, biztonságos. Befektetési politikájuk a bankbetét és kötvény jellegű megtakarításokat preferálja, minimális lehetősége van részvény típusú megoldást választani, már csak az időtávokból adódóan is. Banki kamat környéki hozama van, az adókedvezményen (ami önmagában 20%) felül. Érdemes végiggondolni, hogy a családod hogyan tudja az előnyeit kihasználni:

• Kiváló lehetőség lehet az évről évre ismétlődő iskolakezdésre itt gyűjteni.
• Akik babát terveznek, és fizetnek személyi jövedelemadót, azoknak szinte kötelező, mert bizony lesz jövedelemkiesésük.
• De ezzel a megoldással egy hosszabb táppénzes időszakra is fel tudsz készülni, és biztonságot adhat ez az elkülönített pénz.