Borítékmódszer

boríték módszerA személyes konzultációk során, amit a tanfolyamomhoz adtam ajándékba, gyakran felmerült a következő: Olyan szépen megtervezem a dolgokat, aztán valamin mégis elcsúszik, sokkal jobb, mint előtte, de szeretném még jobban csinálni. Kinga, nincs erre valami jó ötleted?

De van, amit a vállalkozói szektorból veszünk most át. Ez az egyik legjobb módszer a cash flow problémákra. Ugye cash flow az, ahogy áramlik a pénz, ez mutatja meg, hogy a családunk gyarapszik, vagy éppen kezd eladósodni. Ha több pénzt ad ki a család, mint amennyi bejön hozzá, a legjobb úton halad az eladósodás felé. Ha viszont kevesebbet költ, mint a bevétele, elindult a vagyonosodás irányába. Lehet, hogy minimális a különbség a kettő között, mégis nagyon, de nagyon lényeges hónapról hónapra tisztában lenni azzal, hogy merre tart a családi költségvetés.

Kontrollra lesz szükségünk, egyszerűre, jól átláthatóra. A lényeg az, hogy amikor van pénzünk pl. hó elején, akkor azért, mert pont most van, ne költsük el lényegtelen dologra, nehogy elfogyjon, mire jönnek a fontos dolgok.

A különböző célokra szánt pénzeket külön helyen, borítékokban tároljuk és csak arra költhetjük el, ami a borítékra rá van írva. Azaz, egy költség alapvetően csak a saját helyéről fizethető ki! Pl. rezsi, gyerekek, nyaralás, ruházkodás, szórakozás, hitel, élelmiszer, tartalék, nyugdíj, háztatarozás, kert… Ez leírva egyszerű, de megvalósítani már jóval nehezebb, pedig szenzációsan hatékony módszer. A „borítéknak” nem kell szó szerint borítéknak lennie, lehet egy elkülönített bankszámla, értékpapír-számla, lakástakarék-pénztár, biztosítás vagy valóban boríték.

A ”borítékokat” a célok és fontosság sorrendjében fel kell számozni. pl. 1. élelmiszer 2. hitel 3. rezsi 4. gyerekek 5. tartalék… általában az eleje viszonylag egyértelmű minden családnál, de a következőket már nehezebb lesz fontossági sorrendbe állítani… Miért szükséges a sorrend? Mert ha nem futja mindenre, pénzzavar áll elő, csak a kevésbé fontos borítékból kerülhet át pénz a fontosabba. Mondok egy példát: a nyaralásra félretett pénzből fizethető a hitel, de a hitelre félretett pénzből viszont a nyaralás nem finanszírozható.

Hogyan érdemes a borítékokat feltölteni?

A legfontosabb dolgokat, mint a hitel, élelmiszer, rezsi, gyerekek (amelyek általában jól is kalkulálhatóak) érdemes fixen kivenni, a többi csoport szabadon eldönthető, hogy fix összeget jobb elkülöníteni, vagy esetleg célszerűbb százalékosan megosztani. A család bevétele: 350.000 Ft

  • Élelmiszer: 100.000 Ft
  • Hitel: 50.000 Ft
  • Rezsi: 50.000 Ft
  • Gyerekek: 50.000 Ft
A többit már a maradék százalékában érdemes megállapítani, ebben az esetben 100.000 Ft:
  • Tartalék: 15% azaz, 15.000 Ft
  • Ruházkodás: 10 %, azaz 10.000 Ft
  • Nyugdíj: 20 %, azaz 20.000 Ft
  • Szórakozás: 20%, azaz 20.000 Ft…

Így ha egy hónapban csak pl. 280.000 Ft folyik be a családi kasszába, 250.000 Ft akkor is elmegy a legfontosabb célokra, a maradék 30.000 Ft-ot pedig százalékosan lehet elosztani… ugyanígy lehet tenni, ha egy kicsit jobb hónap volt, pl. 380.000 Ft. Így semmiről nem kell teljes egészében lemondani, legfeljebb új ruha helyett a gyerek pólója akciós lesz, vagy a turiból, a nyaralás nem szálloda, hanem kemping, de alapvetően az élményről nem kell lemondani.

Egy váratlan bevételnél, pl. bónuszból már nem kell a fix kiadásokról gondoskodni, így ebben az esetben az egész elosztható százalékosan…

A módszer akkor működik jól, ha családi pénzügyi házi alkotmányt hozunk létre hozzá, amit a saját családunkra szabunk. Ezeket az alkotmányokat érdemes kb. évente átnézni.

Mit tartalmazzon a boríték módszerrel kapcsolatban?
  • hány pénzhely legyen, azaz hány „boríték”
  • melyik boríték mi legyen pontosan: bankszámla, LTP, valódi boríték… az adott szegmensben is lehet több hely pl. tatarozás (lehet bankszámla és lehet pl. egy LTP is, de választáshoz már kérjük ki szakember véleményét)
  • milyen szabályok szerint töltjük fel: fix vagy százalékos
  • mi legyen a borítékok sorrendje (mik a legfontosabb céljaink), kizárólag gond esetén hogyan tudunk átcsoportosítani, ez az átcsoportosítás kizárólag egy irányba történhet
Próbáld ki, de ne egy hónapig! A tervezés, a szabályok kialakítása kb. 2-4 hónapot vesz igénybe, ha eddig a cash flow-val nem törődtél. Mentés
Share on facebook
Megosztom
Share on pinterest
Pinterest

Ezeket olvastad már?

Hozzászólások

“Borítékmódszer” bejegyzéshez 13 hozzászólás

  1. Ez jó ötlet – működik is; csak állapodjunk meg magunkkal (és a családdal), hogy lehet-e kölcsönkérni egyik borítéktól a másik számára a következő hónapig. Optimális, ha nem lehet …

    Válasz
  2. Ez nagyon jól hangzik, de számomra sajnos nem alkalmazható…
    A család bevétele 150000 Ft, amiből lakáshitelt, rezsit és élelmiszert sem lehet venni. Spórolni esély sincs addig, amíg a lakáshitelre és a rezsire sem elég a bevételünk…

    Válasz
  3. Nagyon jó módszer! 🙂 Az a kérdésem lenne Tőled Kinga, hogy ha sok borítékot szeretne az ember, hogyan lehet megoldani, hogy a nagy pénzeiből sok ezres, kéteztes legyen. Ahogy láttam, bankoknál, postánál komoly összegeket kérnek (%-ot) pénzváltáskor. Van valami ingyenes ötleted vagy bárki másnak?Előre is köszönöm! 🙂

    Válasz
  4. Nagyszerű ötlet, ki fogom próbálni. Egyedülállóként csak magammal kell megállapodnom, remélem, sikerül 🙂

    Kedves Noémi!
    Az én javaslatom a következő, de csak nagyobb összegek esetén éri meg (én 70.000 forint értékű kétszázast “váltottam be” így).
    Tedd be a bankszámládra, majd vedd ki az automatából. Ebben az a rizikó, hogy én legutóbb 36.000 forintot 36 darab ezresben kaptam meg.
    Számomra havi két készpénzfelvétel ingyenes, így belefér.

    Válasz
  5. Nagyon hasznos, köszi.

    Eddig minden kártyáról intéztem, és csak úgy folyik ki a pénz a kezemből…
    Következő hónapot ( vagyis fizu után ) már borítékolni fogom, felírtam a százalékokat.

    Válasz
  6. Nagyon jó módszer. Több, mint 20 éve alkalmazom. Annak ellenére, hogy nem olvastam előtte sehol, így osztottam be a pénzemet, mióta van keresetem. Volt rosszabb és jobb időszak is. Mindig bevált. A legnehezebb időszakban 2009-ben, amikor a férjem és én is elvesztettük az állásunkat ketten éltünk havi 60 000 Ft-ból. A rezsi kifizetése után még a konyhapénzt is szét kellett bontani, így heti 2000 Ft-ot költhettem. Nagyon nehéz volt. Valahogyan mégis “túléltük”. Ennyi pénzből máshogyan nem lehetett volna. Körülbelül 6 hónapig tartott, de akármilyen nehéz is volt a LTP-t akkor is fizettem. Hosszú évek spórolása után saját erőmből tudtam magamnak autót és lakást is venni annak ellenére, hogy nagyon szegény családból jöttem.

    Válasz
  7. Sziasztok! 🙂 Nálunk eddig csak kétfelé volt elosztva a pénz, van felső és alsó boríték. A felsőből az alsóba került kb. hóvégén a “Hurrá nem költöttük el!” pénzünk 😀 Köszönöm szépen, ez lényegesen jobbnak tűnik 🙂

    Válasz
  8. Ismertem – most már csak úgy fogalmazhatok, hogy nagyjából – a borítékmódszert, de amit magamnak megígérek, az mindig módosítható, ezért eddig nem vált be nekem. A sorszámozás viszont új számomra, főleg a sorrendiség, de a legtöbbet az alá-fölé rendeltség jelent, mert így változtathatok rajta közben – ami sajnos előfordul 🙁 – ha szükségét érzem, de csak egy irányba!!! Nagyon segítség!!!!!!

    Válasz

Szólj hozzá!

Ez a weboldal sütiket használ. Az Uniós törvények értelmében kérlek, engedélyezd a sütik használatát, vagy zárd be az oldalt. további információk

Az Uniós törvények értelmében fel kell hívnom a figyelmedet arra, hogy ez a weboldal ún. "cookie"-kat vagy "sütiket" használ. A sütik kicsik, teljesen veszélytelen fájlok, amelyeket a weboldal azért helyez el a számítógépeden, hogy minél egyszerűbbé tegye számodra a böngészést. A sütiket természetesen letilthatod a böngésződ beállításaiban. Amennyiben ezt nem teszed meg, illetve ha az "Elfogadom" feliratú gombra kattintasz, azzal elfogadod a sütik használatát

Bezárás