Borítékmódszer

boríték módszerA személyes konzultációk során, amit a tanfolyamomhoz adtam ajándékba, gyakran felmerült a következő: Olyan szépen megtervezem a dolgokat, aztán valamin mégis elcsúszik, sokkal jobb, mint előtte, de szeretném még jobban csinálni. Kinga, nincs erre valami jó ötleted?

De van, amit a vállalkozói szektorból veszünk most át. Ez az egyik legjobb módszer a cash flow problémákra. Ugye cash flow az, ahogy áramlik a pénz, ez mutatja meg, hogy a családunk gyarapszik, vagy éppen kezd eladósodni. Ha több pénzt ad ki a család, mint amennyi bejön hozzá, a legjobb úton halad az eladósodás felé. Ha viszont kevesebbet költ, mint a bevétele, elindult a vagyonosodás irányába. Lehet, hogy minimális a különbség a kettő között, mégis nagyon, de nagyon lényeges hónapról hónapra tisztában lenni azzal, hogy merre tart a családi költségvetés.

Kontrollra lesz szükségünk, egyszerűre, jól átláthatóra. A lényeg az, hogy amikor van pénzünk pl. hó elején, akkor azért, mert pont most van, ne költsük el lényegtelen dologra, nehogy elfogyjon, mire jönnek a fontos dolgok.

A különböző célokra szánt pénzeket külön helyen, borítékokban tároljuk és csak arra költhetjük el, ami a borítékra rá van írva. Azaz, egy költség alapvetően csak a saját helyéről fizethető ki! Pl. rezsi, gyerekek, nyaralás, ruházkodás, szórakozás, hitel, élelmiszer, tartalék, nyugdíj, háztatarozás, kert… Ez leírva egyszerű, de megvalósítani már jóval nehezebb, pedig szenzációsan hatékony módszer. A „borítéknak” nem kell szó szerint borítéknak lennie, lehet egy elkülönített bankszámla, értékpapír-számla, lakástakarék-pénztár, biztosítás vagy valóban boríték.

A ”borítékokat” a célok és fontosság sorrendjében fel kell számozni. pl. 1. élelmiszer 2. hitel 3. rezsi 4. gyerekek 5. tartalék… általában az eleje viszonylag egyértelmű minden családnál, de a következőket már nehezebb lesz fontossági sorrendbe állítani… Miért szükséges a sorrend? Mert ha nem futja mindenre, pénzzavar áll elő, csak a kevésbé fontos borítékból kerülhet át pénz a fontosabba. Mondok egy példát: a nyaralásra félretett pénzből fizethető a hitel, de a hitelre félretett pénzből viszont a nyaralás nem finanszírozható.

Hogyan érdemes a borítékokat feltölteni?

A legfontosabb dolgokat, mint a hitel, élelmiszer, rezsi, gyerekek (amelyek általában jól is kalkulálhatóak) érdemes fixen kivenni, a többi csoport szabadon eldönthető, hogy fix összeget jobb elkülöníteni, vagy esetleg célszerűbb százalékosan megosztani. A család bevétele: 350.000 Ft

  • Élelmiszer: 100.000 Ft
  • Hitel: 50.000 Ft
  • Rezsi: 50.000 Ft
  • Gyerekek: 50.000 Ft

A többit már a maradék százalékában érdemes megállapítani, ebben az esetben 100.000 Ft:

  • Tartalék: 15% azaz, 15.000 Ft
  • Ruházkodás: 10 %, azaz 10.000 Ft
  • Nyugdíj: 20 %, azaz 20.000 Ft
  • Szórakozás: 20%, azaz 20.000 Ft…

Így ha egy hónapban csak pl. 280.000 Ft folyik be a családi kasszába, 250.000 Ft akkor is elmegy a legfontosabb célokra, a maradék 30.000 Ft-ot pedig százalékosan lehet elosztani… ugyanígy lehet tenni, ha egy kicsit jobb hónap volt, pl. 380.000 Ft. Így semmiről nem kell teljes egészében lemondani, legfeljebb új ruha helyett a gyerek pólója akciós lesz, vagy a turiból, a nyaralás nem szálloda, hanem kemping, de alapvetően az élményről nem kell lemondani.

Egy váratlan bevételnél, pl. bónuszból már nem kell a fix kiadásokról gondoskodni, így ebben az esetben az egész elosztható százalékosan…

A módszer akkor működik jól, ha családi pénzügyi házi alkotmányt hozunk létre hozzá, amit a saját családunkra szabunk. Ezeket az alkotmányokat érdemes kb. évente átnézni.

Mit tartalmazzon a boríték módszerrel kapcsolatban?

  • hány pénzhely legyen, azaz hány „boríték”
  • melyik boríték mi legyen pontosan: bankszámla, LTP, valódi boríték… az adott szegmensben is lehet több hely pl. tatarozás (lehet bankszámla és lehet pl. egy LTP is, de választáshoz már kérjük ki szakember véleményét)
  • milyen szabályok szerint töltjük fel: fix vagy százalékos
  • mi legyen a borítékok sorrendje (mik a legfontosabb céljaink), kizárólag gond esetén hogyan tudunk átcsoportosítani, ez az átcsoportosítás kizárólag egy irányba történhet

Próbáld ki, de ne egy hónapig! A tervezés, a szabályok kialakítása kb. 2-4 hónapot vesz igénybe, ha eddig a cash flow-val nem törődtél.

Mentés

13 hozzászólás a(z) “Borítékmódszer” bejegyzéshez

  1. Ez nagyon jól hangzik, de számomra sajnos nem alkalmazható…
    A család bevétele 150000 Ft, amiből lakáshitelt, rezsit és élelmiszert sem lehet venni. Spórolni esély sincs addig, amíg a lakáshitelre és a rezsire sem elég a bevételünk…

  2. Visszajelzés: Spórolás technikák - Pénzügyi Térkép

  3. Visszajelzés: Csütörtöki letölthető: Boríték | Rendteremtő

  4. Nagyon jó módszer! 🙂 Az a kérdésem lenne Tőled Kinga, hogy ha sok borítékot szeretne az ember, hogyan lehet megoldani, hogy a nagy pénzeiből sok ezres, kéteztes legyen. Ahogy láttam, bankoknál, postánál komoly összegeket kérnek (%-ot) pénzváltáskor. Van valami ingyenes ötleted vagy bárki másnak?Előre is köszönöm! 🙂

  5. Nagyszerű ötlet, ki fogom próbálni. Egyedülállóként csak magammal kell megállapodnom, remélem, sikerül 🙂

    Kedves Noémi!
    Az én javaslatom a következő, de csak nagyobb összegek esetén éri meg (én 70.000 forint értékű kétszázast “váltottam be” így).
    Tedd be a bankszámládra, majd vedd ki az automatából. Ebben az a rizikó, hogy én legutóbb 36.000 forintot 36 darab ezresben kaptam meg.
    Számomra havi két készpénzfelvétel ingyenes, így belefér.

  6. Nagyon hasznos, köszi.

    Eddig minden kártyáról intéztem, és csak úgy folyik ki a pénz a kezemből…
    Következő hónapot ( vagyis fizu után ) már borítékolni fogom, felírtam a százalékokat.

  7. Nagyon jó módszer. Több, mint 20 éve alkalmazom. Annak ellenére, hogy nem olvastam előtte sehol, így osztottam be a pénzemet, mióta van keresetem. Volt rosszabb és jobb időszak is. Mindig bevált. A legnehezebb időszakban 2009-ben, amikor a férjem és én is elvesztettük az állásunkat ketten éltünk havi 60 000 Ft-ból. A rezsi kifizetése után még a konyhapénzt is szét kellett bontani, így heti 2000 Ft-ot költhettem. Nagyon nehéz volt. Valahogyan mégis “túléltük”. Ennyi pénzből máshogyan nem lehetett volna. Körülbelül 6 hónapig tartott, de akármilyen nehéz is volt a LTP-t akkor is fizettem. Hosszú évek spórolása után saját erőmből tudtam magamnak autót és lakást is venni annak ellenére, hogy nagyon szegény családból jöttem.

  8. Sziasztok! 🙂 Nálunk eddig csak kétfelé volt elosztva a pénz, van felső és alsó boríték. A felsőből az alsóba került kb. hóvégén a “Hurrá nem költöttük el!” pénzünk 😀 Köszönöm szépen, ez lényegesen jobbnak tűnik 🙂

  9. Ismertem – most már csak úgy fogalmazhatok, hogy nagyjából – a borítékmódszert, de amit magamnak megígérek, az mindig módosítható, ezért eddig nem vált be nekem. A sorszámozás viszont új számomra, főleg a sorrendiség, de a legtöbbet az alá-fölé rendeltség jelent, mert így változtathatok rajta közben – ami sajnos előfordul 🙁 – ha szükségét érzem, de csak egy irányba!!! Nagyon segítség!!!!!!

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.